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金融知识小课堂:第三十九期 金融安全知识科普(一)

来源:  发布日期:2022-04-15  浏览次数:137


金融安全知识科普


在第七个全民国家安全教育日到来之际,人民银行牵头编写了《国家金融安全知识百问》,该读本采取金融安全知识普及与重点领域讲解相结合的形式,引导广大公民学习贯彻总体国家安全观,提高“大安全”意识。

为什么说防范化解金融风险是维护金融安全的重要组成部分?

答:金融风险有隐蔽性、复杂性、突发性、外溢性。防范化解金融风险,有助于保障货币和财政政策稳健有效,发挥金融机构、金融市场和金融基础设施资源配置、风险管理和支付结算等关键功能,改善金融生态环境,维护政治、经济和社会稳定。加强对金融风险尤其是系统性金融风险的防范化解,是金融安全工作的重中之重。


人民银行如何监测评估系统性金融风险?

答:人民银行不断完善系统性金融风险监测、评估和预警体系,探索从多个层面分析系统性金融风险的来源与可能传导渠道,以及如何运用指标表征相关风险。定期发布《中国金融稳定报告》,全面评估我国金融体系稳健性状况,提升金融风险防控的前瞻性和有效性。宏观上,关注宏观杠杆率和偿债能力风险、外部冲击风险等,建立健全相关监测指标体系。中观上,关注金融业自身运行中可能产生的风险积累,持续对银行业、证券业、保险业进行稳健性评估,综合运用金融市场压力指数监测股票、债券、货币和外汇等市场风险。微观上,关注单体金融机构风险,稳步推进央行金融机构评级、银行业压力测试、公募基金流动性风险压力测试等工作,建立银行风险监测预警机制,开展保险公司稳健性现场评估,持续进行大型有问题企业风险监测。


如何运用宏观审慎政策工具防范风险?

答:宏观审慎政策工具主要用于防范金融体系的整体风险,具有“宏观、逆周期、防传染”的基本属性,这是其有别于主要针对个体机构稳健、合规运行的微观审慎监管的重要特征。宏观审慎政策工具往往具有“时变”特征,即根据系统性金融风险状况动态调整,以起到逆周期调节的作用。例如,在信贷增速过快、系统性风险累积时,提高逆周期资本缓冲要求以增加银行贷款成本、抑制信贷投放冲动并为潜在损失建立缓冲;在风险暴露时下调逆周期资本缓冲要求,以吸收损失,提高银行信贷支持能力。


系统重要性金融机构监管框架是什么?

答:系统重要性金融机构规模大、结构和业务复杂度高、与其他金融机构关联性强,在金融体系中提供难以替代的关键服务,一旦发生重大风险事件而无法持续经营,将对金融体系和实体经济产生不利影响,甚至引发系统性风险。2018年11月,人民银行联合银保监会、证监会发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》,初步建立我国系统重要性金融机构监管框架。2021年10月,人民银行、银保监会发布《系统重要性银行附加监管规定(试行)》,完善系统重要性金融机构监管。一是对系统重要性银行提出更高的资本和杠杆率要求,推动其提高损失吸收能力,降低发生重大风险的可能性。二是要求系统重要性银行制定并更新恢复处置计划,预先筹划重大风险情形下的应急预案,明确股东和债权人的风险化解与损失承担责任,提高风险可处置性。三是从宏观审慎管理角度,强化事前风险预警,与微观审慎监管加强统筹、形成合力。



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