金融知识小课堂：第五十一期 财富管理有门槛，选择正规才安全
近年来，形形色色的第三方财富管理公司野蛮生长，行业乱象突出。这类公司登记名称或经营范围中包含“理财”“财富管理”“财富投资管理”等字眼或者内容，但是其属于一般性中介服务类企业，不属于金融机构，不能面向公众开展存贷款、证券投资咨询、投资理财、私募投资、保险销售等金融业务。在此，郑重提醒大家，不是所有叫财富管理的公司都能从事金融业务，投资理财要选择具有金融业务许可证或经批准从事金融业务的正规机构，避免个人财产遭受损失。
问：一些公司的营业执照上有“理财”“财富管理”等字样，是否可以从事金融活动？
答：在我国，金融行业是特许经营行业，实行准入管理。第三方财富管理属于典型的金融业务，除了像一般工商企业办理工商营业执照外，还须获得金融管理部门颁发的金融许可证。未获金融管理部门批准，所有企业和个人，不能面向公众开展存贷款、证券投资咨询、投资理财、私募投资、保险销售等金融业务。
问：当前主要有哪些金融牌照？
答：金融业是特许经营行业，必须持牌经营。俗称的金融牌照，是指相关机构经国家金融监管部门批准，从事特定金融业务的许可证，由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才能开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等等。
问：一些公司说他们有金融牌照，是不是就可以做第三方财富管理业务？
答：金融牌照有很多，并不是都可以卖“理财产品”的。比如商业保理、融资租赁、私募股权投资基金，经批准或备案后也都可以从事一定的金融活动，但是这些公司都不能发行或向社会公众销售理财产品。如果大家有理财需求，应当选择具有资产管理业务资质的机构，资金安全才能得到保障。
问：哪些金融机构具有财富管理业务资质呢？
答：投资理财是资产管理业务中的一种。资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。资产管理业务属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须纳入金融监管。居民如果有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售自产管理产品。
问：保证回报投资是否可信？是不是收益越高越好？
答：大家首先要明确任何投资都有风险，凡是保证投资回报的都是不可信的。如果要投资，一定要选择正规金融机构发行的、与自己风险适应能力相匹配的产品，千万不要一味追求高收益，高收益与高风险并存。国家银保监会主席郭树清指出，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。
文章来源：中国银保监会