金融知识小课堂：第六十三期 以案说险-防范洗钱风险
案例一：协助他人转账或可构成犯罪
案情简介
2020年，王某接到他的朋友韩某电话，称要用自己的银行卡。王某尽管当时心里犹豫了一下，但是关系都挺好，也没多想，就把银行卡给了韩某。当天下午，王某的银行账户上转来了50万元人民币，随后王某按照韩某要求把这50万元又转给了韩某指定的另一个账户，之后他很快就忘掉了这件事。2021年，韩某贪污受贿事发，办案组追踪的资金流向显示，韩某为掩人耳目让行贿人把50万元行贿款打到了朋友王某账户上，随后让王某再转到他妻子汪某的账户，在韩某被留置之后的第二天，他的妻子就将这50万元资金换作美元汇往了境外。检方对王某提起了洗钱罪起诉。法院认为被告人王某明知是他人受贿犯罪所得，为掩饰隐瞒其来源和性质，通过转账协助转移资金，其行为已构成洗钱罪。因其有自首情节从轻处罚，依法判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金五万元。
案例二：提供银行卡帮忙“跑分”，切勿因小失大
案情简介
2020年11月初，A某的网络公司因经营不善倒闭，经B某介绍，A某做起“跑分”生意。其通过组织他人提供银行卡及配套支付宝、微信账户进行转账支付的方式，帮助境外赌博网站、电信诈骗等团伙转移犯罪所得赃款。其中小东等4名未成年人在朋友的介绍与怂恿下，提供自己银行卡参与“跑分”。经统计，4人介绍他人和自己参与“跑分”1640余万元。法院经审理认为，被告人小东等4人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供银行卡进行支付结算帮助，情节严重，其行为均已构成帮助信息网络犯罪活动罪。鉴于四名被告人作案时系未满十八周岁的未成年人，具有自首和坦白情节，且均认罪认罚，遂以帮助信息网络犯罪活动罪分别判处拘役5个月至有期徒刑6个月不等的刑罚，并处罚金。
风险提示
银行账户仅限本人使用，任何个人和组织不得出租、出借、出售、购买账户。将银行卡和账户出借给他人使用，不法分子利用持卡人作为掩护进行洗钱犯罪活动，持卡人在不知不觉中就会成为他人洗钱、金融诈骗的替罪羊，也为自己带来了巨大风险隐患。莫存贪婪之心、心存侥幸，绷紧防范之弦，切勿因小利吃大亏。